רכישת דירה היא אחת ההחלטות החשובות ביותר בחייו של אדם, וכרוכה בהתחייבות פיננסית משמעותית לטווח ארוך - משכנתא. נטילת משכנתא מחייבת תכנון קפדני, ובראשם - קביעת גובה ההחזר החודשי.
בחירת החזר חודשי לא נכונה עלולה להוביל לקשיים כלכליים משמעותיים, ואף לאי יכולת לעמוד בתשלומים. לעומת זאת, תכנון נבון של ההחזר החודשי יאפשר לכם ליהנות מהדירה החדשה שלכם בראש שקט ובביטחון כלכלי.
מדוע תכנון החזר חודשי כה חשוב?
יציבות כלכלית: החזר חודשי גבוה מדי עלול לפגוע ביכולתכם לעמוד בהוצאות שוטפות אחרות, כמו חשבונות, מזון, הלבשה ועוד. הדבר עלול להוביל לחוסר ביטחון כלכלי, לחץ ואף קשיי נזילות.
שקט נפשי: ידיעה ברורה של גובה ההחזר החודשי תאפשר לכם לנהל את התקציב בצורה נכונה יותר, ותתן לכם תחושת שליטה על המצב הכלכלי שלכם.
אפשרויות עתידיות: תכנון נכון של ההחזר החודשי יאפשר לכם לחסוך כסף לטווח ארוך, להשקיע וליהנות מהחיים בלי דאגות כלכליות.
גמישות: לאורך חיי המשכנתא, ייתכנו אירועים שיצריכו מכם להתאים את ההחזר החודשי. תכנון נבון יאפשר לכם לעשות זאת בקלות ובלי לפגוע ברמת החיים שלכם.
כיצד לחשב החזר חודשי נוח?
הנה נוסחה פשוטה לחישוב החזר חודשי מקסימלי מומלץ:
הכנסה נטו חודשית * 0.4 = החזר חודשי מקסימלי שהבנקים מאשרים. מומלץ עד 1/3 מגובה ההכנסה הפנויה.
הכוונה בהכנסה נטו היא סך ההכנסות שלכם לאחר ניכוי מסים, ביטוח לאומי, קרן פנסיה וכו'.
חשוב לציין שמדובר בהמלצה כללית בלבד, ויש לקחת בחשבון גורמים נוספים כמו:
הרכב המשפחה: משפחה עם ילדים קטנים כרוכה בהוצאות גבוהות יותר, ולכן מומלץ להחזיר סכום נמוך יותר.
הוצאות שוטפות: ודאו שההחזר החודשי לא יפגע ביכולתכם לעמוד בהוצאות שוטפות כמו שכ"ד, ארנונה, חשבונות וכו'.
חסכונות: אם יש לכם חסכונות זמינים, תוכלו להגדיל את ההחזר החודשי ולקצר את תקופת המשכנתא.
עתיד: קחו בחשבון אירועים עתידיים אפשריים כמו לידה, פיטורים או ירידה בהכנסות.
טיפים נוספים לתכנון החזר חודשי חכם:
השוואת הצעות: קבלו הצעות משכנתא מכמה בנקים וגופים פיננסיים, והשוו את תנאי הריבית, ההחזר החודשי והעלויות הנלוות.
היו גמישים: ייתכן שתצטרכו להתפשר על גובה ההון העצמי, תקופת המשכנתא או מסלול הריבית, כדי להגיע להחזר חודשי נוח.
התעדכנו בשינויים: שוק המשכנתאות משתנה באופן תדיר, ולכן חשוב להתעדכן בשינויים בריביות ובתנאים השונים.
לא לשכוח הוצאות נלוות ברכישת הדירה כמו: תיווך, עו"ד, שמאות, מיסים ועוד.
זכרו, משכנתא היא התחייבות לטווח ארוך, ולכן חשוב לתכנן אותה בקפידה.
Comentarios